驾照过期出车祸　保险公司可拒赔

　　章先生的驾驶证过期后没有及时申请换发，但就在这段“空窗期”，他驾车出了事故，保险公司以章先生无证驾驶为由拒绝赔偿。近日，在吴中区人民法院的调解下，章先生和保险公司达成调解协议：由保险公司支付章先生7万元。

　　2013年3月，章先生在某保险公司为自己的轿车投保，保险期自2013年3月15日至2014年3月14日。去年6月5日，他在驾车行驶中不慎撞上了马路中间的隔离护栏，导致车辆及护栏损坏。随后，交警部门作出事故认定，章先生负事故全部责任。拖车、修车加上护栏修复，他一共掏了10万多元。

　　事故发生后，章先生向保险公司理赔，但保险公司拒赔，提出事故发生当日章先生的驾驶证处于被注销状态，属于无证驾驶，根据保险合同约定，其不应承担保险赔偿责任。

　　原来，章先生的驾驶证有效期至2012年9月6日，而他在到期后未按规定提交身体条件证明，驾驶证被车辆管理部门自动注销了。直到2013年8月13日，章先生才向车管部门申请恢复了驾驶资格，而事故就正好发生在驾照注销的这段时间内。见理赔遭拒，章先生将保险公司告上吴中法院，要求保险公司全额赔付。

　　驾驶证被注销后又恢复的是否属于“无证驾驶”?保险公司是否应当承担理赔责任?吴中法院认为，根据《道路交通安全法实施条例》，持过期驾驶证驾车属于“无合法驾驶资格”。从价值判断角度看，机动车驾驶人申请换发驾驶证的，应当提供医疗机构出具的有关身体条件的证明，经审查，驾驶人身体条件发生变化，不适合驾驶机动车的，应注销驾驶证。而持过期驾驶证的驾驶人，未经上述审查过程，就个体而言，驾驶车辆引发交通事故的风险并不必然增加，但就整个持过期驾驶证的驾驶人群体而言，必然引起事故风险的加大，危害社会不特定多数人的利益。因此，本案应当认定为保险合同约定的免责情形，不可曲解合同条款和法律规定，确立错误的价值导向和评判标准。但另一方面，保险公司对于免责条款未尽到明确的说明告知义务，故经过法院调解，双方当事人最终达成调解协议。

　　法官提醒：

　　一般人认为，我为自己的车投了保，出了事保险公司就得赔，可事实并非如此。作为车辆投保人，须遵守道路交通安全法和保险合同约定。驾驶员没有取得驾驶证、驾驶证过期、未携带驾驶证上路行驶、酒后驾驶等行为，不仅违反道路交通安全法，也违背合同，保险公司有权依照保险合同中的条款拒赔。因此，签订了保险合同后，投保人就应遵守合同，做到不违法、不违约。这样，一旦出了事故，才能顺利理赔。

　　另外，汽车保险合同一般为格式条款，是由保险公司未与投保人协商而事先拟定的。我国法律规定，格式条款提供者应当提醒投保人注意免除或限制其责任的条款，以使投保人能够在知情的前提下，作出是否订立格式合同的选择。如果保险公司未尽到该义务，则该条款无效。